Les 9 meilleures applications d’investissement en 2022

Vous recherchez les meilleures applications d’investissement pour remettre votre vie financière sur les rails ? Une application financière solide capable de gérer vos tâches financières courantes, transférer de l’argent sur des comptes de placement et suivre vos dépenses.

Alors, vous êtes au bon endroit !

Les meilleures applications d’investissement vous permettent de négocier rapidement des actions, de suivre votre compte en temps réel et de vous familiariser avec les marchés, etc. En raison de leurs capacités, les applications d’investissement sont de plus en plus populaires, mais n’oubliez pas que lorsque vous investissez de l’argent, votre capital est à risque.

Voici quelques-unes des meilleures applications pour investir et organiser vos finances. Toutes ces applications sont idéales pour les débutants et facilitent la tâche de ceux qui commencent à investir ou qui souhaitent simplement apprendre à choisir des actions pour se divertir.

1- Freedom24 : Meilleure application pour investir en bourse

Freedom24 est une plateforme de trading en ligne permettant d’accéder à plus de 1 000 000 d’instruments de négociation. Sa valeur ajoutée unique réside dans le fait qu’elle permet à des investisseurs ordinaires de participer à des introductions en bourse.

Freedom24 propose un large éventail de produits et de fonctionnalités, notamment des introductions en bourse, des actions, des obligations, des fonds, des ETF, des titres, des contrats à terme et des options des principales sociétés aux États-Unis, en Europe et en Asie.

Les utilisateurs peuvent également bénéficier d’un compte de trading Freedom24, d’un compte de démonstration et d’un aperçu du trading pour les aider à prendre des décisions d’investissement éclairées. (Freedom24 ne propose pas d’ISA ou de SIPP)

Freedom Finance Europe est le seul courtier en valeurs mobilières basé dans l’UE et coté au Nasdaq. Grâce à sa plate-forme intuitif et son application mobile pratique, vous pouvez investir dans des offres publiques initiales (IPO) américaines et européennes, ce qui vous donne accès au prix initial avant que la société ne commence à être cotée en bourse.

Les commissions peu élevées constituent également une bonne raison d’utiliser Freedom24. Les commissions commencent à 0.02 € par action, ce qui se compare très favorablement à d’autres plateformes d’investissement. Les dépôts et les retraits sont également très rapides, les transactions prenant généralement entre 24 et 48 heures.

Cliquez ici pour en savoir plus sur le compte et la plateforme de trading Freedom24 et accéder à l’application multiplateforme, disponible sur les ordinateurs de bureau et les appareils mobiles.

2- Vivid money : Meilleure app pour gérer son argent tout-en-un

Vivid Money est la première plateforme financière qui combine toutes les activités financières quotidiennes dans une seule application. Qu’il s’agisse d’opérations bancaires, d’épargne ou d’investissement, Vivid Money offre aux clients une solution simple, flexible et transparente pour faire fructifier leur capital.

Pilier de la plateforme Vivid Money, l’application mobile de Vivid vous permet d’investir et gérer votre argent au même temps. Avec l’application mobile Vivid Money, il est possible d’investir dans des actions, des ETF, des crypto-monnaies et des métaux précieux directement depuis l’appli et sans commission.

Il n’y a pas de frais de transaction pour les actions, et vous investissez le solde directement à partir de votre propre compte courant, sans avoir besoin de mettre en place un autre compte de courtage.

Ce n’est pas tout ! L’app vous offre également du Cashback sur les paiements quotidiens avec la possibilité de consultées et utilisées toutes vos offres de cashback via l’interface de l’application mobile. Vivid vous propose aussi de détenir et de changer jusqu’à 150 devises différentes directement depuis l’application.

Vivid annonce aussi publiquement des transferts en temps réel. Cependant, il ne s’agit pas de transferts instantanés SEPA, mais de transferts en temps réel vers d’autres clients de Vivid. La société vise à fournir aux clients de toute l’Europe une expérience bancaire et d’investissement inégalée, en proposant une large gamme de services financiers.

Après tout, Vivid Money offre actuellement un essai gratuit de 3 mois lorsque vous rejoignez la plateforme pour la première fois. Vous pouvez profiter de ces 3 mois d’abonnement gratuit pour décider si Vivid Money est la plate-forme d’investissement qui vous convient le mieux.

3- Admiral Markets : Meilleure application de trading forex

Si vous recherchez des courtiers Forex pour trader des paires de devises sur les marchés Forex mondiaux, alors l’application Admiral Markets est faite pour vous !

Admiral Markets est une plateforme mondiale de trading en ligne et un courtier multi-actifs fondé en 2001, présent dans plus de 187 pays dont le siège social se trouve au Royaume-Uni. Depuis plus de 21 ans, Admiral Markets s’est développé pour offrir aux investisseurs particuliers des transactions sur le Forex et sur les CFDs.

Admiral Markets échange dans plusieurs types d’actifs financiers avec plus de 148 actifs négociables dont plus de 40 paires de devises. La plateforme est supervisé et contrôlé par les organismes de réglementation de la Financial Conduct Authority (FCA) et de la Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC)financière associée.

Caractéristiques d’Admiral Markets :

• Portefeuille virtuel, ou ce qu’on appelle communément un compte démo
• Trading en un clic avec Admiral Markets
• StopLoss
• Stops de suivi
• Ordres TakeProfit
• Admiral Markets offre des outils avancés de comparaison de graphiques financiers
• 22 langues différentes

Avec Admiral Markets, vous aurez besoin d’un dépôt minimum de 25 €. Vous pouvez vous inscrire à un compte démonstratif qui vous offre 10.000 € pour vous familiariser avec la plateforme.

Vous pouvez trader une grande variété d’instruments avec Admiral Markets, soit plus de 148 instruments différents. Une fois que vous vous êtes connecté à votre compte Admiral Markets, vous verrez les options de plateforme de trading ci-dessous à votre disposition.

• MetaTrader 4 (MT4)
• MetaTrader 5 (MT5)

Lorsque vous ouvrez un compte de trading avec Admiral Markets, vous devez vous connecter ici. Une fois que vous aurez reçu vos informations de connexion par e-mail, soumis vos documents d’identification pour la validation du compte et effectué un dépôt, l’étape suivante consistera à télécharger la plateforme de trading de votre choix.

Vous pouvez trouver des conseils détaillés sur les plateformes de trading Admiral Markets ici. Vous devrez fournir quelques documents de base pour prouver votre identité dans le cadre de l’intégration d’Admiral Markets et des contrôles d’identité KYC normaux. Ces contrôles sont une pratique standard et aident Admiral Markets à fournir un environnement financier sûr à ses utilisateurs.

Et ce n’est pas tout, si vous êtes un trader de confession musulmane, alors envisagez le compte Forex islamique Admiral Markets par ici, qui vous permet de négocier aux conditions standard sans frais, et vous garantit de ne pas payer ou gagner de swap ou d’intérêt sur les CFD, les paires de devises, les indices, les matières premières, les actions, les ETF et les obligations.

4- Coinbase : Meilleure application pour investir dans les crypto-monnaies

Si vous avez entendu parler d’une plateforme d’échange de crypto-monnaies, c’est probablement Coinbase.

Les personnes qui ont adopté le bitcoin pour la première fois achètent et échangent des cryptomonnaies sur Coinbase depuis 2012, mais la plateforme a attiré l’attention du grand public en 2021 lorsqu’elle est devenue la première plate-forme d’échange de cryptomonnaies à entrer en bourse sur le Nasdaq.

Aujourd’hui, plus de 73 millions d’utilisateurs échangent pour plus de 300 milliards de dollars de crypto-monnaies sur Coinbase chaque trimestre. Selon la célèbre société de données de cryptomonnaie CoinMarketCap, c’est le deuxième volume d’échange le plus élevé de toutes les bourses au monde.

Les applications Coinbase pour iOS et Android sont très bien notées par les utilisateurs et comprennent les mêmes fonctions et caractéristiques que la version de bureau du site.

L’interface facile à utiliser de Coinbase, ses outils éducatifs et ses solides mesures de sécurité en font un excellent choix pour quiconque souhaite commencer à investir dans les crypto-monnaies.

Si vous cherchez simplement à mettre un peu d’argent supplémentaire dans le bitcoin comme investissement à long terme, alors Coinbase simplifie le processus. Vous pouvez simplement acheter vos crypto-monnaies, les laisser sur Coinbase et suivre leur valeur au fil du temps.

Mais c’est aussi une bonne option pour progresser au fur et à mesure que vous en apprenez davantage sur la crypto. La plateforme ne manque d’aucun service important que vous pourriez trouver ailleurs, y compris de nombreuses offres de crypto-monnaies différentes et l’option Coinbase Wallet. Si vous décidez d’investir au-delà du bitcoin ou de détenir vos propres clés privées, Coinbase reste un excellent point de départ.

Le principal inconvénient de Coinbase réside dans ses frais, qui peuvent être plus élevés que ceux de certaines autres plateformes. Mais, pour la plupart des investisseurs, il s’agit d’un petit prix à payer pour la commodité, la gamme de fonctions et la sécurité que vous obtiendrez en retour.

5- BUX Zero : Meilleure application pour les débutants

BUX Zero a lancé son application en 2019 et s’est positionné comme un moyen abordable pour les Européens d’augmenter leur épargne. L’application offre un moyen simple et bien structuré pour commencer à investir.

Actuellement, la société reste une application exclusivement mobile, ce qui signifie que tout, de l’ouverture du compte à votre activité d’investissement, se fait entièrement par le biais de votre appareil mobile. Bux Zero pourrait être une bonne option pour les investisseurs qui recherchent une variété de produits financiers avec des fonctionnalités d’application minimalistes.

Bux Zero fournit le service d’investissement de réception et de transmission des ordres des clients. Le courtier n’agit donc que comme un intermédiaire entre vous et la partie à laquelle vous achetez ou vendez les instruments financiers (actions et ETFs).

En utilisant l’application BUX, vous donnez votre accord pour prêter les instruments financiers détenus sur votre compte. Le fait de prêter vos actions permet à Bux Zero de minimiser considérablement les coûts et d’avoir une structure de commission faible.

Les frais sont très transparents et aucune commission n’est appliquée pour les ordres zéro (actions ou ETFs). 1€ pour les actions et ETFs de l’UE sont facturés sur les ordres limites, mais aucune commission pour les actions américaines.

L’application d’investissement Bux gagne de l’argent par le biais de la marge sur les opérations de change lors de l’achat d’actions américaines. Pour ce service, une commission de 0,25 % s’applique au taux de change spot EUR/USD. Un coût de spread est facturé qui est indirectement implicite dans le prix d’achat/de vente d’un titre.

BUX Zero offre un service compétitif de trading d’actions et d’investissement pour les investisseurs les moins expérimentés, avec un trading sans commission sur les actions et les ETF européens et américains.

L’app d’investissement est simple et facile à utiliser, bien que cela se fasse au détriment des outils d’analyse et des fonctionnalités plus avancées. Actuellement, BUX Zero n’est autorisé à offrir des services de trading qu’aux Pays-Bas, en France, en Allemagne, en Autriche et en Belgique, ce qui limite sa clientèle.

6-Trade Republic : meilleur app pour programmé son investissement

Trade Republic est une plateforme investissement exclusivement mobile réservée aux traders français, autrichiens et allemands. Les utilisateurs peuvent investir dans des actions, des ETF, des obligations et certaines matières premières dans l’application mobile de Trade Republic. Par contre, Trade Republic ne propose pas de crypto-monnaies et ne fournit pas la puissance et les possibilités de personnalisation d’une plateforme de bureau.

En revanche, avec l’application Trade Republic, le client peut s’attendre non seulement à un large éventail de produits différents à négocier sur le marché, mais aussi à d’autres avantages. Il s’agit notamment d’un service complet de compte de dépôt, de cours boursiers surveillés et de conditions attrayantes et transparentes.

Plus de 7 500 actions et ETF internationaux différents seront à votre disposition. De plus, il existe encore 1 300 plans d’épargne gratuits pour les actions et les ETF. Et tout cela sans frais de commission ni frais de gestion. Les actions sont, pour ainsi dire, des parts du capital social d’une entreprise. Lorsque vous achetez une action, vous devenez dans une certaine mesure copropriétaire de l’entreprise et vous pouvez espérer recevoir des dividendes.

En outre, Trade Republic vous permet de négocier environ 40 000 produits dérivés. Bien qu’il s’agisse d’une gamme de marchés gérable dans l’ensemble, un grand nombre de produits sont proposés pour la négociation dans chaque domaine, ce qui signifie que les investisseurs peuvent certainement trouver ce qu’ils recherchent. Vous pouvez également programmer votre épargne en déposant régulièrement un montant fixe dans des ETF de votre choix, et rendre votre investissement une simple routine.

Concernant les coûts et les frais, Il n’y a pas de frais lors de l’achat d’une action ou d’un plan d’épargne.

En principe, il n’y a pas de commission d’ordre, ni pour les actions, ni pour les ETF ou les produits dérivés. Uniquement pour le traitement, un forfait de frais externes de 1 euro est facturé. Par ailleurs, il existe une sélection de plus de 1 300 actions et ETF, dans lesquels vous pouvez investir gratuitement et en permanence.

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7– Bitpanda : Meilleure application d’investissement à la portée de tous !

Bitpanda est une plateforme d’investissement européenne proposant des crypto-monnaies, mais aussi des actions et des métaux, avec une gamme de produits adaptés aux investisseurs de tous niveaux d’expérience. L’entreprise a été fondée fin 2014 et s’est depuis développée pour devenir l’une des solutions d’investissement les plus populaires pour acheter des Bitcoins dans toute l’Europe. Si vous êtes de l’UE, c’est l’un des moyens les moins chers d’acheter des bitcoins (à partir de 1€) avec une carte de crédit ou un virement SEPA.

L’app Bitpanda compte plus de 1 000 actifs et vous permet d’investir à partir de 1 € dans plus de 50 crypto actifs différentes, y compris l’Ethereum et le Ripple. Il accepte plusieurs devises, y compris les francs suisses et les livres turques, ce qui en fait l’un des échanges les plus diversifiés qui existent en Europe.

Bitpanda dispose également d’une monnaie cryptographique appelée BEST, que vous pouvez utiliser pour payer des frais de transaction sur la bourse. Les possesseurs de BEST bénéficient de plusieurs avantages, dont le plus intéressant est une réduction de 20 % sur les primes et les frais d’échange.

Bitpanda accepte plusieurs méthodes de paiement différentes, et chaque mode de paiement vous oblige à payer des frais différents. Les frais sur Bitpanda sont un peu plus élevés, avec une commission de 1.49% par achat et 1.29% par vente et c’est précisément parce qu’il utilise des services de paiement tiers et des cartes de crédit qui facturent généralement plus de frais pour le transfert d’argent.

Si vous choisissez d’investir en utilisant Bitpanda Pro, vous devrez payer des frais maximums de 0,1 %. La plateforme suit un système d’achat et de vente, ce qui signifie que vous devrez payer des frais à l’achat et à la vente.

Enfin, si vous avez toujours du mal à mettre de l’argent de côté, Bitpanda vous permet également d’épargner et surtout de vous engager à verser un certain montant chaque mois, ou même de créer un plan d’épargne en achetant des bitcoins ou d’autres crypto-monnaies.

8- Moka : Meilleure application pour automatiser son épargne et investissement

Moka est une application financière intelligente qui facilite l’épargne et le micro-investissement pour ses utilisateurs. Il s’agit d’une application fluide qui vous permet de contrôler votre budget, d’investir et de devenir plus conscient de vos finances sans exiger beaucoup d’efforts de votre part.

L’appli Moka a été la première appli automatisée d’épargne et d’investissement basée sur des objectifs pour donner aux Français la possibilité d’investir facilement leur petite monnaie et de faire croître leur patrimoine.

Le concept de Moka est de vous aider à atteindre vos objectifs financiers en vous permettant d’économiser plus, de dépenser moins et d’investir plus intelligemment.

Cela semble génial, mais comment cela fonctionne-t-il ?

En fait, c’est assez simple. Une fois que vous aurez téléchargé l’application Moka, vous pourrez la connecter à votre carte de débit et/ou de crédit. Ensuite, lorsque vous l’utiliserez, l’application Moka arrondira automatiquement vos achats quotidiens et investira la petite monnaie pour vous.

Vous pouvez également choisir de placer votre argent dans un compte épargne Moka, ensuite votre argent est automatiquement investi dans un portefeuille diversifié, ce qui signifie que vous pouvez vous asseoir et regarder vos économies fructifier sans le moindre effort.

Moka est abordable et simple, et vous encourage à épargner et à investir davantage. Avec Moka, vous pouvez faire les premiers pas, les plus importants, vers un avenir financier sûr et vous pouvez épargner sans avoir à faire preuve de discipline financière au préalable.

Pour en savoir plus, veuillez lire notre avis sur moka : l’application d’épargne et d’investissement automatisé.

9- YouHodler : Meilleure app pour gagner des intérêts sur les crypto

YouHodler est une plateforme d’échange et de prêt de crypto-monnaies qui verse des taux d’intérêt sur des dépôts de crypto-monnaies dont le siège social est en Suisse. Les clients peuvent gagner des intérêts sur les crypto, et utiliser la crypto comme garantie sur des prêts à court terme, et utiliser les fonds empruntés pour des transactions plus avancées.

Depuis sa création, la plateforme s’est développée de manière exponentielle, elle est devenue l’une des crypto-banques les plus connues en offrant à ses clients plus de 50 investissements en monnaies soutenues, dont BTC, UNI, ETH, BNB, etc., ainsi que des monnaies stables comme USDC, USDT, TUSD, DAI, PAX, HUSD, etc., et elle est établie sur le principe qui consiste à ce que les utilisateurs conservent leurs crypto-monnaies pendant la baisse des marchés et les vendent lorsque le marché se redresse.

L’app YouHodler permet aux utilisateurs d’emprunter des crypto à tout moment sur la base de la valeur actuelle des actifs cryptographiques. YouHodler propose deux services bancaires essentiels (prêts cryptographiques et épargne) Voici comment cela fonctionne :

• Prêts en crypto-monnaie : Créez un compte, transférez des crypto-monnaies dans votre portefeuille YouHodler et demandez un prêt. Vérifiez toutes les options de prêt disponibles en termes de durée, de ratio prêt/valeur (LTV) et de limite de mise de fonds (PDL). Cliquez sur celle de votre choix et votre prêt sera approuvé en quelques secondes.

• Épargne : Pour gagner des intérêts sur vos actifs cryptographiques, vous devez déposer un minimum de 100 $ (fiat ou équivalent en BTC, ETH, UNI, BNB, etc., et stablecoins) sur votre compte d’épargne. Vérifiez vos gains estimés en utilisant le fournisseur d’estimation intégré et détendez-vous et regardez votre actif accumuler des intérêts hebdomadaires dès qu’il atterrit sur votre compte.

Vous pouvez gagner jusqu’à 12 % d’intérêt annuel sur les monnaies stables. Les rendements sur BTC, ETH et UNI sont respectivement de 4,8 %, 5,5 % et 7 %. Les intérêts composés hebdomadaires permettent de gagner encore plus que l’APY. Les nouveaux gains hebdomadaires sont composés sur les gains de la semaine précédente plus le capital initial.

L’application vous aide à gérer plus facilement votre portefeuilles de crypto-monnaies en déplacement. Elle vous permet d’accéder à votre portefeuille où vous pouvais échanger, stocker et dépenser 32 crypto-monnaies et 8 stablecoins. La société propose également des récompenses en crypto, des prêts en crypto intégrés et du staking.

Pour conclure, YouHodler est une plateforme légitime qui offre différentes fonctionnalités pour les détenteurs de crypto-monnaies de diverses manières. L’application est bien adaptée aux investisseurs de crypto-monnaies qui souhaitent gagner des intérêts au lieu de garder leurs crypto-monnaies inactives dans leurs portefeuilles.

YouHodler propose régulièrement des promotions avec des frais réduits ou parfois même des prêts à 0 % de frais. Pour consulter les dernières offres, rendez-vous sur leur site web officiel.

FAQ sur les applications d’investissement

Comment fonctionnent les applications d’investissement ?

Les applications d’investissement constituent un moyen efficace pour gérer votre portefeuille et faire fructifier votre argent, où que vous soyez.

Commencez par télécharger l’application sur votre smartphone et créez un profil. Vous pouvez ensuite transférer des fonds depuis votre compte bancaire, ou régler par carte bancaires en quelques clics. Une fois votre compte approuvé et approvisionné, vous pouvez commencer à acheter et à vendre des actions, des cryptos, choisir des ETF ou faire appel à un robo-advisor pour gérer votre portefeuille.

Les applications d’investissement proposent généralement différents instruments pour faire fructifier votre argent, tels que des comptes courants imposables, des robo-advisors, des titres ou même des comptes d’épargne.

Comment choisir la meilleure application d’investissement ?

La meilleure application d’investissement pour vous dépendra de votre style d’investissement. Voulez-vous une application qui fasse le travail à votre place, ou préférez-vous garder le contrôle ?

Voulez-vous un portefeuille passif composé de fonds à faible risque, ou préférez-vous construire un portefeuille actif, plus risqué, composé d’actions individuelles ?

Ceux qui souhaitent une approche plus active de l’investissement peuvent opter pour une application comme Freedom24. En revanche, ceux qui souhaitent mettre leurs investissements en mode pilote automatique et les oublier peuvent opter pour Moka.

N’oubliez pas que toutes les applications ne proposent pas les mêmes actifs d’investissement, assurez-vous de faire vos recherches et de comprendre tout ce que l’application offre (et n’offre pas) avant de commencer à investir.

Combien coûtent les applications d’investissement?

Le prix est un facteur important dans le choix d’une application d’investissement. Il est donc primordial de savoir à quoi s’attendre. Après tout, les frais dont vous n’êtes pas informé peuvent réduire vos revenus d’investissement sur le long terme.

La plupart des applications d’investissement sont gratuites et proposent des transactions sans commission, ce qui signifie que vous ne serez pas facturé pour le service du courtier qui exécute la transaction.

En revanche, si vous investissez dans des fonds communs de placement, vous devrez probablement payer des frais de gestion ou des taux de commission.

Pour un portefeuille géré activement, Investopedia estime qu’un ratio de frais raisonnable se situe entre 0,5 % et 0,75 %. Pour les fonds passifs ou indiciels, le ratio standard est plus bas, à environ 0,2 %, et peut descendre jusqu’à 0,02 %, voire moins dans certains cas. Ce sont des repères que vous pouvez utiliser lorsque vous recherchez une application d’investissement.

Combien d’argent dois-je prévoir pour investir ?

La bonne nouvelle pour les investisseurs débutants est que le montant à investir pour commencer est très faible. Les frais sont si faibles, voire inexistants, que vous pouvez commencer avec pratiquement avec 1 euro das certaines applications. En fait, le montant de départ importe beaucoup moins que votre discipline d’épargne et d’investissement au fil du temps.

La clé de la réussite en matière d’investissement est d’ajouter régulièrement de l’argent au fil du temps. Ainsi, pour vous constituer un patrimoine, vous devrez ajouter des fonds à votre compte et continuer à investir régulièrement dans vos placements.

Le montant que vous investissez réellement dépend de votre propre situation financière et de vos besoins. Les courtiers et les applications à faibles coûts d’aujourd’hui laissent plus d’argent dans votre poche pour investir réellement.