Comment investir de l’argent intelligemment : Guide gratuit pour les investisseurs débutants

Vous voulez apprendre à investir de l’argent en bourse mais ne savez pas par où commencer?

Vous vous dites peut-être que ce n’est pas le moment de parler d’investissement.

Vous paniquez à propos de votre travail, de cette dispute avec votre meilleur ami, de votre chien qui se comporte encore plus bizarrement que d’habitude et ne me parlez même pas de votre vie amoureuse.

Mais en réalité, il n’y a PAS de BON moment pour parler d’investissement. En fin de compte, vous devez être suffisamment discipliné pour conserver l’argent que vous gagnez afin de passer ensuite à l’étape suivante, qui consiste à apprendre à faire fructifier votre argent.

Et la meilleure façon de faire fructifier son argent, c’est d’apprendre à investir.

C’est aussi simple que cela.

C’est pour cela que nous avons élaboré ce guide pour débutants afin de vous aider à faire croître votre argent, même en plein marché défavorable.

Qui peut devenir un investisseur ?

Nous avons cette image dans la tête des investisseurs qui ressemblent au jeu de Monopoly ou d’un Geek de la finance. Il fut un temps où cela pouvait être vrai.

En effet, ce sont les hommes déjà fortunés qui avaient assez d’argent et le temps à consacrer à la bourse.

Mais ce n’est plus le cas aujourd’hui. Grâce à Internet, l’investissement s’est démocratisé, et vous pouvez commencer avec seulement quelques euros.

N’importe qui, de n’importe quel endroit, quel que soit son âge, son sexe ou ses revenus peut commencer à investir dès aujourd’hui.

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Pourquoi devriez-vous investir votre argent?

Vous avez probablement lu que Wall Street a connu sa plus forte baisse depuis la Grande Récession, par crainte que le coronavirus ne provoque un blocage des grandes économies.

Vous pensez peut-être que ce n’est pas le bon moment pour investir car vous risquez de perdre tout votre argent. Au lieu de penser à la perte actuelle des actions, pensez à investir sur le long terme.

En moyenne, le marché boursier affiche un rendement de 10 %. Ce montant varie selon les années et selon le type d’actions dans lesquelles vous investissez, mais si vous diversifiez vos investissements et continuez à investir, vous aurez plus de chances d’obtenir un meilleur retour sur investissement que si vous ne le faites pas.

Le temps est à votre porté

Grâce aux intérêts composés, vous avez plus de chances de gagner plus dès que vous commencez à investir de l’argent.

Voici pourquoi :

Supposons que vous ayez 25 ans et que vous puissiez réunir 5 000 euros par an pour investir.

C’est l’argent que vous avez peut-être accumulé grâce aux primes de vacances, de votre patron ou de vos épargnes.

Si vous deviez épargner 5 000 euros par an pendant 40 ans, à 65 ans et au moment de votre retraite, vous n’auriez que 200 000 euros. Mais si vous investissez cet argent dans une entreprise dont le rendement annuel est de 7 %, vous aurez gagné 1 068 048 euros. ( Plus d’un million d’euros ! )

Si vous augmentiez vos cotisations mensuelles, vous verriez encore plus d’argent au moment de la retraite. Bien que certains entrepreneurs soient parfaitement placés pour profiter pleinement de la capitalisation, tout le monde peut en profiter.

Il est important de garder à l’esprit qu’investir son l’argent comporte un risque, alors assurez-vous de ne placer que l’argent dont vous savez que vous n’en aurez pas besoin dans quelques mois.

La bourse peut être volatile au quotidien, mais vous aurez plus de chances d’obtenir des bénéfices plus élevés à long terme si vous investissez plutôt que si vous n’investissez pas.

L’intérêt composé fait que même de petites sommes d’argent peuvent se transformer en fortune au fil du temps, à condition de choisir les bons investissements.

Quand investir ?

Maintenant que vous savez pourquoi vous devriez investir de l’argent, passons à savoir Quand et comment investir son argent?

Commencer à investir en Bourse est un choix judicieux, mais c’est un choix compliqué.

Peu de gens ont des situations et des opportunités financières simples. Ce n’est pas vraiment aussi simple que de “commencer à investir dès que possible”.

Investir son l’argent est une priorité, mais il y a d’autres mesures financières que vous devez prendre en compte. Par exemple, disposer d’un fonds d’urgence bien approvisionné sur un compte d’épargne accessible est une énorme priorité financière. Vous voulez avoir l’équivalent de trois à six mois de frais de subsistance en réserve.

Les situations d’urgence sont fréquentes, et il est indispensable de disposer du capital nécessaire pour y faire face. Vous ne voulez pas avoir à puiser dans vos investissements pour régler une réparation de voiture ou une facture.

D’autres priorités financières pourraient inclure le remboursement de dettes à taux d’intérêt élevé. Si vous avez une dette dont le taux d’intérêt est plus élevé que le rendement de vos investissements, vous perdez de l’argent chaque jour où vous portez la dette. Il est donc préférable de rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé le plus rapidement possible.

Un autre facteur important est votre âge.

Si vous avez 30 ans, il vous reste quelques dizaines d’années avant de prendre votre retraite. Vous pouvez jouer avec des investissements à long terme, comme des actions, qui seraient trop risqués pour quelqu’un qui est sur le point de prendre sa retraite.

En effet, les actions peuvent perdre leur valeur rapidement, mais si vous avez encore 30 ans avant d’avoir besoin de cet argent, vous pouvez vous permettre de prendre ce pari.

Si vous êtes proche de l’âge de la retraite, vous devez vous concentrer sur le maintien de ce que vous avez déjà. Des investissements plus sûrs et plus stables, surtout lorsqu’ils génèrent des dividendes, cela constituent un meilleur choix pour vous.

Comment investir son argent ?

Pour savoir comment investir son argent, il est préférable de commencer par l’essentiel.

Je suis sûr que n’importe quel conseiller financier sera d’accord avec cela. Ces principes de base consistent à fixer l’objectif de vos investissements et à déterminer où investir l’argent pour atteindre au mieux chaque objectif.

Lorsque vous investissez de l’argent en bourse, vous achetez une partie d’une entreprise ou une marchandise en pensant que la valeur de cette entreprise ou de cette marchandise augmentera avec le temps.

Lorsque vous devenez investisseur, vous utilisez votre argent pour acquérir des biens qui offrent un potentiel de rendement rentable grâce à un ou plusieurs des éléments suivants :

• Flux de trésorerie des entreprises ou des biens immobiliers
• Intérêts et dividendes provenant de l’épargne ou d’actions et d’obligations produisant des dividendes
• Appréciation de la valeur d’un portefeuille d’actions, de biens immobiliers ou d’autres actifs

En apprenant à devenir investisseur, vous commencerez à consacrer vos ressources aux choses qui représentent le plus grand potentiel de rendement. Il peut s’agir de rembourser des dettes, de retourner à l’école ou de rénover un logement.

Bien sûr, cela peut aussi signifier acheter des actions et des obligations, ou au moins des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse.

Grâce aux progrès de la technologie, vous pouvez commencer à investir avec seulement 5 euros par mois et un smartphone. C’est notre travail de vous aider à filtrer le bruit, à apprendre les bases et à prendre de bonnes décisions d’investissement dès le départ.

Investir pour la première fois

Investir de l’argent semble plus intimidant qu’il ne l’est. Oui, il y a toujours un risque potentiel de perte, mais il y a un potentiel encore plus grand de gain.

Faire quelque chose pour la première fois peut être terrifiant, surtout si cela implique de l’argent. Mais voici quelques conseils pour les nouveaux investisseurs.

Investir, c’est comme la religion : les gens ont des opinions bien arrêtées et peuvent même appartenir à l’une des nombreuses sectes ou écoles de pensée. En voici quelques-unes qui me viennent à l’esprit :

• Doomsday Preppers : ces personnes sont convaincues que notre système financier va s’effondrer, alors elles mettent tout leur argent dans l’or et l’immobilier.

• “Gambling Day-Traders” : ce sont le plus souvent les personnes que vous voyez au cinéma, avec leur bureau ou leurs murs couverts d’écrans et de téléviseurs, qui regardent chaque seconde de la journée et voient comment la bourse évolue.

• Indexeurs : ce sont les personnes qui investissent simplement dans tout pour profiter de la hausse lente et régulière de la valeur globale des marchés.

Oui mais, dans quoi investir en bourse ?

Avant de commencer à investir votre argent, sachez qu’il existe différents types de catégories d’actifs.

Une “classe d’actifs” est un groupe de types d’investissements similaires.

Vous pouvez investir dans une ou plusieurs classes d’actifs. Une combinaison de classes d’actifs, ou diversification, vous donne un portefeuille bien équilibré qui peut résister aux fluctuations.

Par exemple, si l’immobilier va bien, mais que le marché boursier est dans le rouge, vos rendements sont susceptibles de s’équilibrer. La combinaison des classes d’actifs de votre portefeuille est souvent appelée “répartition des actifs”.

Voici les catégories d’actifs de base pour les investisseurs:

• Les actions : On les appelle aussi titres ou lorsque vous détenez des actions d’une société. Voici notre guide sur la manière d’investir dans les actions.

• Les obligations : Également appelées dettes ou titres à revenu fixe. Vous prêtez de l’argent à un gouvernement ou à une institution et vous recevez des intérêts en retour. Les obligations mutuelles et les certificats de dépôt en sont des exemples.

• Contrats à terme et autres produits dérivés : Vous êtes propriétaire de transactions (contrats à terme, options, etc.) dont la valeur dépend d’un actif fondamental.

• Produits de base et métaux précieux : Comme pour l’immobilier, vous possédez une chose physique, que ce soit de l’or, du pétrole ou de la viande. Vous pouvez les échanger, mais heureusement, vous n’avez pas besoin d’en prendre possession.

• Autres produits dérivés : Vous êtes propriétaire de transactions (contrats à terme, options, etc.) dont la valeur dépend d’un actif sous-jacent.

• Liquidités : Comprend également les équivalents de trésorerie. Vous placez votre argent sur un compte d’épargne rémunéré, par exemple. Les réserves de liquidités peuvent être une bonne option pour augmenter vos réserves de liquidités.

• Placements alternatifs : Comme vous devez avoir un portefeuille diversifié, vous pouvez également envisager des investissements alternatifs. Vous pouvez par exemple investir dans des actions d’œuvres d’art, ou autres. Ces investissements constituent un excellent complément à votre portefeuille, même s’ils comportent leurs propres risques.

Ou investir son argent ?

Pour décider où vous devez investir votre argent, vous avez de nombreuses possibilités.

Ces options sont les suivantes :

1. La bourse

L’endroit le plus courant et sans doute le plus avantageux pour un investisseur pour placer son argent est le marché boursier.

Lorsque vous achetez une action, vous êtes alors propriétaire d’une petite partie de la société dans laquelle vous avez investi.

Lorsque l’entreprise réalise des bénéfices, elle peut vous en verser une partie sous forme de dividendes en fonction du nombre d’actions que vous possédez.

Lorsque la valeur de l’entreprise augmente au fil du temps, le prix des actions que vous possédez augmente également, ce qui signifie que vous pouvez les vendre plus tard en réalisant un bénéfice.

2. Obligations d’investissement

Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez essentiellement de l’argent à une entreprise ou au gouvernement.

Le gouvernement ou l’entreprise qui vous vend l’obligation vous paiera alors des intérêts sur le “prêt” pendant toute la durée du cycle de vie de l’obligation.

Les obligations sont généralement considérées comme “moins risquées” que les actions, mais leur potentiel de rendement est également beaucoup plus faible.

3. Les fonds communs de placement

Plutôt que d’acheter une seule action, les fonds communs de placement vous permettent d’acheter un panier d’actions en un seul achat. Les actions d’un fonds commun de placement sont généralement choisies et gérées par un gestionnaire de fonds commun de placement.

Mais voici le plus important :

Ces gestionnaires de fonds communs de placement facturent des frais basés sur un pourcentage lorsque vous investissez dans leur fonds commun de placement.

La plupart du temps, ces frais font qu’il est difficile pour les investisseurs de battre le marché lorsqu’ils investissent dans des fonds communs de placement. En outre, la plupart des investisseurs en fonds communs de placement ne battent jamais le marché boursier.

4. Comptes d’épargne

La manière la moins risquée (et probablement la pire) de placer votre argent est de loin de le placer sur un compte d’épargne et de lui permettre de percevoir des intérêts.

Toutefois, comme c’est généralement le cas, un risque faible signifie des rendements faibles. Le risque lié au placement de votre argent sur un compte d’épargne est négligeable et, en règle générale, les rendements sont faibles, voire nuls.

Néanmoins, les comptes d’épargne jouent un rôle dans l’investissement car ils vous permettent de constituer une réserve de liquidités sans risque que vous pouvez utiliser pour acheter d’autres investissements ou utiliser en cas d’urgence afin de ne pas toucher à vos autres investissements.

5. Produits physiques

Les marchandises physiques sont des investissements que vous possédez physiquement, comme l’or ou l’argent. Ces matières premières physiques servent souvent de protection contre les périodes économiques difficiles.

6. Robot-conseillers

Si vous essayez vraiment de vous lancer en tant qu’investisseur débutant, une option pour vous est de suivre la voie des robots-conseils. En général, un robo-advisor est un système de gestion financière automatisée.

Le moyen le plus simple de comprendre les rouages des robots-conseils est de savoir qu’il s’agit de conseillers financiers qui utilisent des algorithmes pour vous fournir les meilleurs conseils en matière d’investissements financiers.

Les robots-conseillers sont extrêmement populaires à ce stade car ils rendent les investissements accessibles à tous. Ces applications faciles à utiliser sont plus pratiques, plus abordables et leur investissement minimum est inférieur à celui des conseillers financiers classiques.

De plus, il n’y a pas de courtier en investissement et les coûts sont moins élevés que ceux des sociétés de gestion traditionnelles.

Voici les meilleurs robo-advisors du moment:

• Yomoni
• Advize
• Wesave
• fundshop

Il existe un grand nombre de superbes robots-conseillers, mais comme c’est le cas pour absolument tout, tous les robots-conseillers ne conviennent pas à tous les investisseurs.

Donc prenez le temps de choisir celui qui vous convient le mieux.

Comment choisir une stratégie d’investissement ?

Avant de commencer à investir de l’argent, vous devez réfléchir au type de stratégie que vous souhaitez utiliser. Cette étape consiste à déterminer vos objectifs financiers, notamment la raison pour laquelle vous épargnez et investissez, le moment où cet événement se produira et le montant dont vous aurez besoin.

Il existe de nombreuses stratégies financières différentes, allant des actions et des fonds à l’immobilier et aux prêts entre pairs. Certaines stratégies vous obligent à investir activement, tandis que d’autres sont plus passives.

Toutes les stratégies d’investissement ne conviennent pas à tout le monde. C’est pourquoi vous devez d’abord prendre en considération votre situation financière, tant présente que future.

Voici un rapide aperçu de quelques-unes des stratégies d’investissement les plus populaires :

• Investir en achetant et en conservant : Vous êtes dans le coup pour le long terme. Cette stratégie à long terme consiste à acheter des actions dès maintenant et à les conserver pendant des années lorsqu’elles auront, espérons-le, une plus grande valeur.

• Prêts entre particuliers : Pour nos besoins, cela implique l’utilisation d’une plateforme telle que Younited credit ou viainvest. Vous investissez dans des titres de créance portant intérêt qui ne sont pas sans risque, mais qui présentent un potentiel énorme pour les investisseurs.

• Investissement de croissance : Beaucoup de ces jeux sont à plus court terme que ce que vous obtiendrez avec l’achat et la conservation. Avec l’investissement de croissance, vous achetez des actions dont les bénéfices devraient dépasser le marché dans son ensemble.

• L’immobilier : Qu’il s’agisse d’acheter des actions dans le cadre d’un projet financé par la foule ou de réparer et de rénover une maison par vous-même, l’investissement immobilier peut être l’un des placements les plus lucratifs. Mais il comporte aussi de nombreux risques.

Comment réussir à investir son argent en Bourse ?

Notre philosophie est de maintenir l’investissement aussi simple que possible

Créez une diversification étendue grâce à un mélange de fonds communs de placement et d’ETF à faible coût, tout en gardant le plaisir de détenir des actions individuelles jusqu’à 10 % de vos actifs.

Le facteur le plus important pour être un investisseur gagnant n’est pas les actions et les fonds que vous choisissez. Le succès d’un investissement dépend de deux choses :

1. Le choix d’une bonne répartition des actifs : la combinaison globale d’obligations, d’actions et de liquidités que vous détenez dans votre portefeuille.
2. Établir un plan d’investissement automatique et s’y tenir : de cette façon, vous évitez de prendre des décisions terribles et chargées d’émotion, comme vendre au plus bas d’un krach boursier.

Les informations sur les investissements sur argentmade ne font qu’effleurer la surface de toutes les connaissances disponibles sur les investissements, mais c’est normal.

Nous n’essayons pas tant de former la prochaine génération de fonds spéculatifs, mais de donner au citoyen moyen suffisamment de connaissances et de confiance pour qu’il puisse commencer à investir par lui-même.

Le risque d’investir son argent en Bourse

C’est vrai : investir de l’argent implique des risques.

Nous avons tous entendu parler d’investisseurs qui ont perdu la moitié de leur fortune lors de la Grande Dépression ou, plus récemment encore, de la Grande Récession. Bien qu’on ne puisse jamais éliminer complètement le risque, on peut le réduire considérablement si l’on investit judicieusement.

L’avantage d’investir son argent jeune, c’est que vous investissez probablement dans des placements à long terme, comme votre compte de retraite. Ces investissements sont moins risqués que les opérations boursières rapides effectuées par des personnes qui ne comprennent pas vraiment ce qu’elles font.

Bien qu’investir de l’argent puisse être risqué, il est préférable de gérer ce risque, car ne pas investir peut vous coûter beaucoup plus cher que de perdre un peu d’argent sur un mauvais placement.

Nous avons parlé plus haut des intérêts composés, et la règle clé est la suivante : plus tôt vous commencez à épargner, plus votre argent s’accumulera au fil du temps. Vous pourriez passer à côté de centaines de milliers d’euros si vous commencez à épargner plus tard.

Que faire à présent ?

Avec la chute des cours boursiers, c’est le moment idéal pour faire de bonnes affaires. Si vous achetez à la baisse du marché, vous pouvez gagner beaucoup d’argent lorsque les actions repartent à la hausse. Et comme l’histoire nous le montre, les cours des actions finissent par augmenter après leur chute.

Maintenant que vous connaissez les bases de l’investissement, il est temps de vous lancer ! Mais ne vous inquiétez pas, nous n’allons pas vous laisser tomber. Chez argentmade, nous nous sommes donné pour mission de vous aider à chaque étape du processus.

Même si vous êtes un investisseur débutant et que vous décidez de passer à un niveau supérieur, vous trouverez des articles sur tous les sujets, des produits dérivés à l’immobilier.

Pour l’instant, voici ce que vous devez faire pour commencer à investir de l’argent :

• Si vous êtes débutant, choisissez un courtier en valeurs mobilières. Une fois que vous aurez ouvert un compte, vous pourrez commencer à acheter des actions des entreprises que vous souhaitez posséder ou à investir dans des fonds indiciels ou des fonds négociés en bourse.

• Si vous êtes un investisseur qui veux tout automatisé, alors choisissez un conseiller robotisé. Les conseillers robotisés ont démocratisé les conseils financiers personnalisés, les rendant ainsi abordables pour les personnes qui ne pourraient pas s’offrir un conseiller traditionnel. Un bon conseiller-robot tiendra compte de votre situation globale, par exemple du montant et du temps que vous devez investir, ainsi que de votre tolérance au risque.

N’oubliez pas qu’investir son argent peut sembler intimidant au début, surtout si vous commencez lorsque le marché connaît un crash, mais cela ne doit pas forcément être une épreuve terrifiante. Si vous faites vos recherches et vos vérifications préalables, vous devriez être sur la bonne voie pour vous assurer un avenir financier prospère et solide.