Meilleures Banques en ligne à choisir en 2021 (Comparatif & Classement)

Meilleures banques en ligne

Les meilleures banques en ligne en 2021 rendent votre vie financière plus aisée de toutes les façons possibles.

Ces établissements financiers ne vous feront pas payer de frais de service mensuels et vous proposeront des taux compétitifs par rapport aux banques traditionnelles.

Les meilleures mettent également à votre disposition des représentants du service clients par téléphone 24h/ 7j, ainsi que des applications bancaires mobiles intuitives et des outils conviviaux qui vous aident à gérer votre argent en toute simplicité grâce à des fonctionnalités avancées à tout moment, mais essentielles en cas de pandémie.

Mais cela ne signifie pas que vous devez abandonner les banques et les coopératives de crédit traditionnelles. Vous pouvez toujours avoir le meilleur des deux mondes : profitez des atouts des banques en ligne tout en gardant un compte ouvert dans une institution locale.

Argentmade a passé en revue des milliers de points de données pour déterminer les meilleures banques en ligne en France.

Que vous cherchiez une seule banque en ligne pour répondre à vos besoins ou que vous souhaitiez simplement ouvrir un compte d’épargne à haut rendement, vous avez de nombreuses possibilités.

Mais ne vous laissez pas submerger par la diversité des choix. Nous avons identifié quelques-unes des meilleures banques en ligne qui ont la réputation de maintenir de faibles coûts tout en assurant la meilleure qualité de service.

Nous avons donné le plus de poids aux taux d’intérêt de l’épargne et aux comptes chèques à faible coût ou gratuits.

Vous trouverez ci-dessous nos choix pour les meilleures banques en ligne de 2021.

Banque

Eligibilité

Carte

Bonus

Offre

  • Sans condition de revenus ou d’épargne

  • Versement initial de 10€

  • Frais : Gratuits

Carte Visa Hello One Gratuite

80€

  • Sans condition de revenus ou d’épargne

  • Versement initial de 300€

  • Frais : Gratuits

Carte Mastercard FOSFO Gratuite

30€

  • Sans condition de revenus ou d’épargne

  • Versement initial de 300€

  • Frais : Gratuits

Carte Visa Welcome Gratuite

80€

  • Sans condition de revenus ou d’épargne

  • Versement initial de 150€

  • Frais : 2€ /mois

Carte Visa Classic Gratuite

-

  • Sans condition de revenus ou d’épargne

  • Versement initial de 50€

  • Frais : Gratuits

Carte Mastercard Standard Gratuite

80€

  • Sans condition de revenus ou d’épargne

  • Versement initial de 0€

  • Frais : Gratuits

Carte Mastercard N26 Gratuite

-

  • Sans condition de revenus ou d’épargne

  • Versement initial de 300€

  • Frais : Gratuits

Carte Mastercard Standard Gratuite

-

  • Revenus: 1200€ net/mois

  • Versement initial de 150€

  • Frais : Gratuits

Carte Visa Classic Gratuite

-

  • Sans condition de revenus ou d'épargne

  • Versement initial de 200€

  • Frais : 28€ /an

Carte Visa Classic à 3,75 €/mois

-

  • Sans condition de revenus ou d'épargne

  • Versement initial de 200€

  • Frais : 28€ /an

Carte Visa Découverte Gratuite

250€

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Banques en ligne

Les banques en ligne sont des banques et des coopératives de crédit qui fonctionnent principalement sans agences.

Par conséquent, leurs frais peuvent être relativement faibles et leurs activités peuvent être rapides, sans avoir à installer ni à équiper des bureaux.

Les banques en ligne ont la réputation d’offrir des taux d’intérêt élevés sur les dépôts et de maintenir les frais à un faible niveau.

Elles sont donc idéales pour constituer votre épargne sans avoir à vous soucier de l’argent.

Les banques en ligne offrent également un certain confort : Si vous n’aimez pas conduire jusqu’à une agence ou attendre qu’un employé effectue des tâches de base pour vous, vous apprécierez peut-être l’aspect libre-service de la banque en ligne.

Comment fonctionne la banque en ligne ?

Les clients des banques en ligne peuvent effectuer des transactions en ligne, via une application mobile, par téléphone ou par courrier.

Ils peuvent également relier des comptes bancaires en ligne à des comptes qu’ils possèdent déjà dans des banques traditionnelles, des coopératives de crédit ou d’autres banques en ligne.

Les produits et services bancaires en ligne varient selon les établissements.

En général, les banques en ligne offrent la possibilité d’ouvrir des comptes, de payer des factures, de transférer des fonds, de déposer des chèques, de consulter des relevés de compte et d’effectuer d’autres tâches bancaires typiques.

Nombre d’entre elles offrent également l’accès à des réseaux de distributeurs automatiques sans frais.

Mon argent est-il en sécurité dans une banque en ligne ?

Les banques en ligne peuvent être tout aussi sûres que les banques traditionnelles et les coopératives de crédit.

Lorsqu’une institution est assurée au niveau du FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution), votre argent est protégé contre les faillites bancaires jusqu’à 100 000 euros par compte, par institution.

L’adhésion à cette protection est l’une des conditions nécessaires pour que les banques puissent être accréditées par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) et pour exercer leurs activités bancaires en France.

En cas de faillite d’une banque, cette protection est assurée par le FGDR qui garantit à tous les clients de l’établissement de récupérer leur argent à hauteur de 100 000 euros par personne sous un délai de 7 jours.

Tout compte financier, qu’il se trouve dans une banque en ligne ou non, comporte des risques de fraude. Il est essentiel de surveiller vos comptes, et c’est particulièrement facile lorsque vous mettez en place des alertes sur l’activité des comptes.

La plupart des banques, qu’elles soient strictement en ligne ou non, peuvent vous informer des transactions et des changements de compte par SMS et par e-mail ou par notifications sur votre mobile.

En restant au courant de l’activité de vos comptes, vous pouvez détecter rapidement les problèmes.

Cela dit, les banques en ligne peuvent faciliter la protection de vos comptes. Comme elles ont tendance à investir dans la technologie et à offrir un large éventail de fonctionnalités, vous pourriez disposer d’outils supplémentaires que les banques traditionnelles n’ont pas encore adoptés.

Par exemple, les banques en ligne peuvent vous permettre de verrouiller temporairement votre carte de débit, ce qui peut rendre plus difficile pour les voleurs de vider votre compte courant.

Bien que cela ne soit pas exclusif aux banques en ligne, certains établissements financiers proposent moins d’outils pour gérer vos comptes.

Les réglementations DGCCRF peuvent vous apporter une tranquillité d’esprit supplémentaire, que vous ayez des comptes dans une banque en ligne ou dans un établissement traditionnel.

Par exemple, vous êtes souvent protégé contre les fraudes à la carte de paiement et les erreurs, mais vous devez agir rapidement pour bénéficier des niveaux de protection les plus élevés.

Lorsque vous effectuez des opérations bancaires en ligne, gardez vos appareils à jour et soyez vigilant quant à toute communication que vous recevez, que ce soit par mail, courrier, SMS ou autre.

Si vous avez des questions, appelez la banque à un numéro que vous savez légitime, et discutez de vos préoccupations avec le service clientèle.

Ne cliquez pas sur des liens ou ne fournissez pas d’informations sensibles simplement parce qu’une personne vous a contacté et vous a dit qu’elle travaillait dans votre banque.

Prenez toujours le temps de vérifier les demandes par des canaux auxquels vous faites confiance.

Comment choisir une banque en ligne?

Les banques en ligne ont donc tendance à répercuter ces économies sur leurs clients sous la forme de frais moins élevés, de taux plus élevés et de produits bancaires numériques intuitifs.

Mais toutes les banques en ligne ne sont pas les mêmes, et certaines offrent de meilleurs produits et expériences que d’autres.

Utilisez les comparateurs de banque en ligne comme Panorabanques et comparer facilement les caractéristiques de différents comptes de chèques et d’épargne, notamment les taux d’intérêt, les frais mensuels et les transactions. Trouvez le compte qui répond le mieux à vos besoins.

Voici d’autres éléments à prendre en compte lors du choix d’une banque en ligne :

Les Frais

Des frais exorbitants peuvent rapidement affecter votre solde bancaire global. Recherchez une banque en ligne qui réduit au minimum les frais de tous types. Cela comprend les frais mensuels, les frais de découvert et les frais de guichet automatique.

C’est encore mieux si la banque rembourse les frais de guichet des tiers. Analysez votre comportement bancaire pour savoir quels sont les frais dont vous devez le plus vous soucier. Vous pouvez souvent éviter les frais avec la bonne banque.

Taux de rendement

Si vous voulez en avoir pour votre argent, trouvez une banque qui paie des taux de rémunération compétitifs sur ses produits financiers. Les banques en ligne ont tendance à payer des taux plus élevés, alors faites un peu de shopping comparatif pour obtenir les meilleurs taux possibles.


Conditions

Les exigences en matière de dépôt et de solde minimums sont généralement moins élevées, ce qui facilite la tenue d’un compte. Trouvez une banque en ligne dont les exigences minimales correspondent à votre niveau de confort financier.

Produits

La banque en ligne que vous choisissez dépend fortement des produits dont vous avez besoin.

Certaines banques en ligne sont des institutions financières à service complet, qui proposent des chèques, de l’épargne, des comptes sur le marché monétaire, des CD et d’autres produits. D’autres limitent leur offre.

Réseau de guichets automatiques

S’il est important d’avoir accès à des liquidités, recherchez une banque en ligne qui propose un vaste réseau de distributeurs automatiques de billets sans frais.

Consultez le site de la banque pour vous assurer qu’il y a des guichets automatiques près de chez vous ou dans les régions où vous voyagez le plus.

Expérience client

Les banques en ligne n’offrent généralement pas d’accès aux agences. Si elles le font, l’accès est souvent limité.

C’est pourquoi il est essentiel de garder à l’esprit l’assistance à la clientèle lorsque vous achetez une banque en ligne.

Recherchez une banque qui propose des représentants du service clientèle facilement accessibles ou des alternatives de chat en ligne.

Convivialité & Interface

La convivialité est essentielle dans le monde de la banque numérique. Avec une banque en ligne, vos principales interactions se font via le site web et l’application mobile de la banque.

Les meilleures banques en ligne proposent une interface en ligne simple et des applications mobiles très appréciées pour les opérations bancaires. Consultez les critiques de l’application mobile sur l’App Store et Google Play.

Sécurité

Recherchez une banque assurée par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), qui fournit une assurance allant jusqu’à 100 000 € par déposant, par banque, pour chaque catégorie de propriétaire de compte, en cas de faillite de la banque.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne?

L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne est assez simple. Il suffit de visiter le site web de la banque en ligne de votre choix. Cliquez sur “Ouvrir un compte” (ou quelque chose de similaire).

Choisissez le type de compte que vous souhaitez ouvrir, et remplissez les informations personnelles requises.

Vous pouvez ensuite effectuer un transfert de fonds en ligne, envoyer un chèque, soumettre un eCheck ou effectuer un virement bancaire.

Si vous souhaitez avoir une assistance lors de l’ouverture de votre compte par le biais de la procédure en ligne, alors de nombreuses banques en ligne vous permettent d’ouvrir votre nouveau compte par téléphone.

Certaines vous permettent également de remplir et d’envoyer par voie postale des formulaires papier pour ouvrir votre compte.

Comment accéder à l’argent d’un compte en ligne?

Il peut y avoir plusieurs façons de dépenser l’argent de votre compte, mais les détails varient d’une banque à l’autre. Par exemple, vous pouvez recevoir une carte de retrait d’argent liquide ou faire des achats.

Certaines banques proposent également des comptes courants, qui vous permettent de faire des chèques, de dépenser avec une carte de débit ou de payer des factures par le biais du paiement de factures en ligne.

Dans la plupart des banques en ligne, vous établissez un lien avec un compte externe que vous détenez dans une autre banque, et vous pouvez transférer des fonds vers et depuis la banque en ligne sur demande depuis l’application mobile de la banque.

Ce compte externe est souvent un compte courant dans une banque ou une coopérative de crédit.

Ai-je besoin d’une banque “traditionnelle” ?

Les banques en ligne peuvent offrir tous les services dont vous avez besoin, mais il est judicieux de garder un compte ouvert auprès d’une institution locale.

Les banques et les coopératives de crédit locales peuvent vous offrir des avantages supplémentaires, comme des chèques de banque instantanés, des services de notaire, des conseils en personne, etc.

De plus, ces institutions peuvent contribuer à la communauté dans laquelle vous vivez. Si vous allez à 100 % en ligne, vous risquez d’être confronté à des délais d’attente de plusieurs jours pour l’acheminement des chèques par la poste, et vous pouvez vous sentir impuissant si jamais le site web de votre banque tombe en panne.

Avantages des banques en ligne

En raison de la nature de la banque en ligne, il existe certains avantages particuliers que les banques en ligne peuvent offrir par rapport aux banques traditionnelles. En voici quelques-uns :

Taux élevés

Comme les banques en ligne n’ont généralement pas les mêmes frais généraux que les banques traditionnelles, elles peuvent répercuter les économies sur leurs clients sous la forme de taux plus élevés.

De nombreuses banques sont en mesure de proposer des taux sur les comptes d’épargne supérieurs à 0,5 % (voire plus) à ceux de leurs homologues traditionnels. En fonction du montant de votre solde, cela peut signifier que beaucoup d’intérêts sont remis dans votre poche.

Des frais peu élevés

Là encore, comme leurs frais généraux sont beaucoup plus faibles, les banques en ligne sont généralement en mesure de proposer des frais moins élevés que les banques traditionnelles.

Dans la plupart des banques en ligne, beaucoup de leurs types de comptes n’entraînent pas de frais.

Facilité d’utilisation

Comme toute leur structure commerciale est basée en ligne, il est logique que les banques en ligne offrent à leurs clients des plateformes faciles à utiliser.

En outre, la plupart des banques en ligne disposent désormais d’applications mobiles pour répondre aux besoins bancaires de leurs clients, même lorsqu’ils sont en déplacement.

Inconvénients des banques en ligne

Bien entendu, le passage à la banque en ligne présente également quelques défis. Voici quelques inconvénients des banques en ligne :

Absence de points de contact

Bien que les banques en ligne puissent maintenir leurs frais à un faible niveau en raison du manque de locaux, cela pose certains problèmes.

Pour les clients des banques en ligne, cela signifie que les discussions en face à face avec les caissiers et les banquiers sont inexistantes. Les clients qui souhaitent une interaction personnelle ne la trouveront pas dans une banque en ligne.

Difficultés au niveau des liquidités

L’absence de locales physiques a également pour conséquence de rendre les dépôts et les retraits d’argent difficile par la banque en ligne.

Les dépôts d’espèces ne sont pas autorisés et les retraits d’espèces doivent être effectués dans un distributeur automatique.

Les banques en ligne ont conclu des accords avec des sociétés de distributeurs automatiques qui suppriment les frais de traitement, mais les retraits d’espèces sont soumis à des limites quotidiennes.

Offre limitée de produits

La plupart des banques en ligne sont en mesure de proposer les comptes de base que les clients recherchent : comptes chèques, comptes d’épargne.

Toutefois, peu de banques en ligne proposent d’autres produits, notamment des produits de crédit, qui peuvent être obtenus auprès d’une banque traditionnelle.

Les clients ne peuvent généralement pas obtenir de prêts au logement, de prêts personnels ou de comptes de courtage auprès d’une banque en ligne.

Pas de coffres-forts

Si vous êtes quelqu’un qui utilise un coffre-fort, vous n’avez visiblement pas de chance de pouvoir en trouver un auprès d’une banque en ligne. Comme il n’existe pas de lieux physiques, les banques en ligne ne sont manifestement pas en mesure de fournir ce service.

L’essentiel

Les banques en ligne peuvent fournir aux clients des comptes courants avec peu de frais et des comptes d’épargne à haut rendement que les banques traditionnelles ne peuvent pas offrir.

Étant donné que les services bancaires en ligne présentent à la fois des avantages et des inconvénients, assurez-vous de peser le pour et le contre avant de passer complètement à la banque en ligne.

La particularité de la banque en ligne est que vous n’avez pas à changer complètement de banque.

Vous pouvez envisager de conserver certains comptes auprès d’une banque traditionnelle tout en transférant une partie de votre argent vers une banque en ligne afin de profiter des taux avantageux.

Comme toujours, faites vos recherches et réfléchissez bien avant de prendre toute décision financière importante.

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